信息化时代，金融零售行业数字化营销转型势不可挡
近年来，互联网等行业的快速崛起和扩张，让传统金融机构察觉到智能精准营销的巨大市场潜力，面对激烈的市场挑战与同业竞争，各大金融组织亟需在零售营销领域抢占先机，利用数字化技术实现突破，建立起以数据驱动为核心，以优化客户体验为目标的可持续营销理念。
北京前沿金融监管科技研究院携手火山引擎、安永金融科技与创新团队、及上海高金金融研究院，共同探索金融零售行业数字化营销的发展趋势及落地应用，并推出端到端落地保障体系及创新营销模式。本书覆盖金融业整体及保险、银行、证券三大细分行业研究分析，依托系统工具重塑零售营销流程，推动金融零售营销向智能化转型。
本书旨在借助前沿研究院和高金金融研究院对于金融趋势的洞察，安永的行业经验和火山引擎的技术优势，帮助金融公司在激烈的竞争中保持用户增长，提升客户忠诚度，实现公司业务的持续发展。
《金融行业零售营销体系数字化营销白皮书》看点总结
看点一：见微知著，洞察先机。四方专家多视角洞察梳理各金融行业数字化营销发展特征及未来趋势
1.1 强调客户体验优化升级，数据赋能客群精细化运营成为主流趋势
伴随数字互联技术的发展，金融行业营销理念逐渐从以“产品”为中心转向以“客户”为中心，建立准确完善的客户标签体系成为各金融机构的必经之路，客户的行为数据、人口数据、地域数据、消费数据成为赋能客群精细化运营的有效工具，基于有效的客户数据分析，进一步实现客户与产品、服务、渠道的精准匹配，提升营销效率，降本增效。
1.2 重视线上线下全渠道的一致体验，配合公域引流私域运营策略，金融机构积极构建平台营销生态
渠道体验结果是左右客户购买决策的要素之一，现阶段金融行业业务线上率较高，但线上服务体验与互联网平台仍有较大差距，各渠道触点之间相互割裂，造成线上线下服务断点，极大程度影响客户的转化率与品牌忠诚度。未来金融机构在打通线上线下使用体验无缝衔接的同时，配合公域引流私域运营策略，通过品牌官网、自营APP、企业微信、第三方社交平台等渠道共同构建闭合营销生态，形成自身营销优势。
我们认为金融零售行业数字化营销的整体发展趋势可划分为客群细分化、产品丰富化、体验极致化、渠道多样化、运营生态化五大模块，更多趋势详情可参阅白皮书。
看点二：深度调研，拨云见日。调研走访国内多家金融机构，深度解析当前数字化营销痛点并提出优化建议
2.1 金融从业人员缺乏对营销科技的深度了解和熟练运用能力，销售人员线下展业依旧为金融行业主流营销模式
调研显示有近64%的金融从业人员对营销科技缺乏了解和接触，金融机构的数字化营销体系亟待优化完善。监管对金融行业的营销方式、销售渠道的要求更为复杂和严格，使得营销科技在金融行业的应用起步晚，发展更为谨慎。
近年来，互联网等行业的快速崛起和扩张，让传统金融机构察觉到智能精准营销的巨大市场潜力，面对激烈的市场挑战与同业竞争，各大金融组织亟需在零售营销领域抢占先机，利用数字化技术实现突破，建立起以数据驱动为核心，以优化客户体验为目标的可持续营销理念。
北京前沿金融监管科技研究院携手火山引擎、安永金融科技与创新团队、及上海高金金融研究院，共同探索金融零售行业数字化营销的发展趋势及落地应用，并推出端到端落地保障体系及创新营销模式。本书覆盖金融业整体及保险、银行、证券三大细分行业研究分析，依托系统工具重塑零售营销流程，推动金融零售营销向智能化转型。
本书旨在借助前沿研究院和高金金融研究院对于金融趋势的洞察，安永的行业经验和火山引擎的技术优势，帮助金融公司在激烈的竞争中保持用户增长，提升客户忠诚度，实现公司业务的持续发展。
《金融行业零售营销体系数字化营销白皮书》看点总结
看点一：见微知著，洞察先机。四方专家多视角洞察梳理各金融行业数字化营销发展特征及未来趋势
1.1 强调客户体验优化升级，数据赋能客群精细化运营成为主流趋势
伴随数字互联技术的发展，金融行业营销理念逐渐从以“产品”为中心转向以“客户”为中心，建立准确完善的客户标签体系成为各金融机构的必经之路，客户的行为数据、人口数据、地域数据、消费数据成为赋能客群精细化运营的有效工具，基于有效的客户数据分析，进一步实现客户与产品、服务、渠道的精准匹配，提升营销效率，降本增效。
1.2 重视线上线下全渠道的一致体验，配合公域引流私域运营策略，金融机构积极构建平台营销生态
渠道体验结果是左右客户购买决策的要素之一，现阶段金融行业业务线上率较高，但线上服务体验与互联网平台仍有较大差距，各渠道触点之间相互割裂，造成线上线下服务断点，极大程度影响客户的转化率与品牌忠诚度。未来金融机构在打通线上线下使用体验无缝衔接的同时，配合公域引流私域运营策略，通过品牌官网、自营APP、企业微信、第三方社交平台等渠道共同构建闭合营销生态，形成自身营销优势。
我们认为金融零售行业数字化营销的整体发展趋势可划分为客群细分化、产品丰富化、体验极致化、渠道多样化、运营生态化五大模块，更多趋势详情可参阅白皮书。
看点二：深度调研，拨云见日。调研走访国内多家金融机构，深度解析当前数字化营销痛点并提出优化建议
2.1 金融从业人员缺乏对营销科技的深度了解和熟练运用能力，销售人员线下展业依旧为金融行业主流营销模式
调研显示有近64%的金融从业人员对营销科技缺乏了解和接触，金融机构的数字化营销体系亟待优化完善。监管对金融行业的营销方式、销售渠道的要求更为复杂和严格，使得营销科技在金融行业的应用起步晚，发展更为谨慎。
对于金融行业，传统的线下营销展业模式在数字化的浪潮下重要性仍未减退，营销人员仍然是营销的中流砥柱。在此基础上，借助数字化营销渠道灵活性和便捷性的优势，形成“线上线下相结合”的新型模式。
2.2 新客获取、老客分析成为各金融行业的核心营销痛点
统计结果显示，各类金融机构均面临客户拉新维稳困难、渠道把控薄弱等痛点，红海市场下中小机构拓客难，头部机构存量客户裂变难，金融行业整体营销策略同质化严重，难以形成差异化竞争力，新客转化率不高。同时由于各金融机构缺乏对老客户的精准画像分析，对客户产品偏好理解不足，难以实现客户精细化运营，无法有效推动复购的实现。
统计结果显示，各类金融机构均面临客户拉新维稳困难、渠道把控薄弱等痛点，红海市场下中小机构拓客难，头部机构存量客户裂变难，金融行业整体营销策略同质化严重，难以形成差异化竞争力，新客转化率不高。同时由于各金融机构缺乏对老客户的精准画像分析，对客户产品偏好理解不足，难以实现客户精细化运营，无法有效推动复购的实现。
2.3 银行业、保险业、证券业针对各自营销痛点，提升核心能力，丰富业务场景，明确差异化发展方向
（1）银行业：银行业应布局全渠道营销战略，打造一体化的智能营销管理平台，进一步拓展银行业针对不同客群特征的差异化分析，对症下药解决其服务场景受限、客户分析不足、缺乏客户画像等核心痛点。
（2）保险业：结合调研痛点，保险业可着重培养和建立拥有数字化能力的专业营销团队，持续丰富业务场景、拓宽获客渠道，完善其线上经营体系，与客户建立健康稳定的业务关系。
（3）证券业：结合技术趋势和行业经验，我们认为差异化经营私域品牌定位，不断探索公域新媒体阵地将有效改善其竞争格局同质化、客户粘性低等核心痛点，通过提升投顾专业服务能力实现对存量客户的精细化经营，强化专业竞争优势。
白皮书的第三章节中详细整理了金融业整体和细分行业数字化营销的痛点难点、高管心声、核心能力及重点场景，为读者完整呈现2022年金融零售领域数字化营销的360度全景视图。
看点三：创新引领，数智突围。基于行业领先的数字化营销方法论，提供端到端落地解决方案
3.1 实现全域全渠道全场景营销能力升级，利用智能交互全面优化客户体验
围绕客户全生命周期，把控消费者的每个媒介触点，在关键节点采取措施改善用户体验，公域渠道强调对客户流量的曝光触达，私域渠道重点实现智能运营、客户体验优化，通过客户旅程、体验内容、体验形式三方全面升级，最终实现引导、激励、转化消费行为。
（1）银行业：银行业应布局全渠道营销战略，打造一体化的智能营销管理平台，进一步拓展银行业针对不同客群特征的差异化分析，对症下药解决其服务场景受限、客户分析不足、缺乏客户画像等核心痛点。
（2）保险业：结合调研痛点，保险业可着重培养和建立拥有数字化能力的专业营销团队，持续丰富业务场景、拓宽获客渠道，完善其线上经营体系，与客户建立健康稳定的业务关系。
（3）证券业：结合技术趋势和行业经验，我们认为差异化经营私域品牌定位，不断探索公域新媒体阵地将有效改善其竞争格局同质化、客户粘性低等核心痛点，通过提升投顾专业服务能力实现对存量客户的精细化经营，强化专业竞争优势。
白皮书的第三章节中详细整理了金融业整体和细分行业数字化营销的痛点难点、高管心声、核心能力及重点场景，为读者完整呈现2022年金融零售领域数字化营销的360度全景视图。
看点三：创新引领，数智突围。基于行业领先的数字化营销方法论，提供端到端落地解决方案
3.1 实现全域全渠道全场景营销能力升级，利用智能交互全面优化客户体验
围绕客户全生命周期，把控消费者的每个媒介触点，在关键节点采取措施改善用户体验，公域渠道强调对客户流量的曝光触达，私域渠道重点实现智能运营、客户体验优化，通过客户旅程、体验内容、体验形式三方全面升级，最终实现引导、激励、转化消费行为。
3.2 加速建设功能一体化的营销平台，利用前沿算法实现数据营销赋能
建立功能全面的营销平台是金融行业实现数字化营销的必要举措，通过数据分析、投放运营、策略优化三大基础功能层面实现对业务场景的个性化支持，有效涵盖客户营销全生命周期各个节点，实现全域营销资源的联通共享，通过机器学习和隐私算法真正实现活动、用户、内容营销的智能化与自动化。
3.3 升级云边一体技术，提升数据处理效率，满足业务极致性能要求
云边协同技术为金融行业提供了管理和优化分布式业务的能力，通过将信息发送至最近节点，有效解决在网络有限情况下的数据处理和应用部署难题，金融机构得以轻松处理巨量的外部信息并为用户解决使用延迟等问题。通过云边技术，金融用户可使用电子设备远程访问金融系统，完成信息查询、产品交易、服务获取等需求，单个金融机构可使用边缘计算快速分析和预测客户需求，满足各类业务性能要求。
从客户体验升级到内容生态创新，从全渠道贯通到一体化平台搭建，从数据智能应用到技术载体优化，白皮书提供了详尽的端到端金融数字化营销解决方案，更多方案详情可阅览白皮书最后一章节。
《答案之书》视频
2030年时数字智能营销已经在金融行业掀起新一轮翻天覆地的变革和创新，同时也面临着新的机遇和挑战。未来人们想请教当下作为数字化转型先驱的四方机构代表们，在2022年金融零售行业遭遇了哪些营销转型的困境，提出了哪些破局思路，以怎样的创新思维去解读行业的发展，以及进行了哪些具有前瞻性的探索实践。通过4位代表的回复对数字化营销历程进行深层次的复盘考古，提取可借鉴的解题思路与应对方法。
建立功能全面的营销平台是金融行业实现数字化营销的必要举措，通过数据分析、投放运营、策略优化三大基础功能层面实现对业务场景的个性化支持，有效涵盖客户营销全生命周期各个节点，实现全域营销资源的联通共享，通过机器学习和隐私算法真正实现活动、用户、内容营销的智能化与自动化。
3.3 升级云边一体技术，提升数据处理效率，满足业务极致性能要求
云边协同技术为金融行业提供了管理和优化分布式业务的能力，通过将信息发送至最近节点，有效解决在网络有限情况下的数据处理和应用部署难题，金融机构得以轻松处理巨量的外部信息并为用户解决使用延迟等问题。通过云边技术，金融用户可使用电子设备远程访问金融系统，完成信息查询、产品交易、服务获取等需求，单个金融机构可使用边缘计算快速分析和预测客户需求，满足各类业务性能要求。
从客户体验升级到内容生态创新，从全渠道贯通到一体化平台搭建，从数据智能应用到技术载体优化，白皮书提供了详尽的端到端金融数字化营销解决方案，更多方案详情可阅览白皮书最后一章节。
《答案之书》视频
2030年时数字智能营销已经在金融行业掀起新一轮翻天覆地的变革和创新，同时也面临着新的机遇和挑战。未来人们想请教当下作为数字化转型先驱的四方机构代表们，在2022年金融零售行业遭遇了哪些营销转型的困境，提出了哪些破局思路，以怎样的创新思维去解读行业的发展，以及进行了哪些具有前瞻性的探索实践。通过4位代表的回复对数字化营销历程进行深层次的复盘考古，提取可借鉴的解题思路与应对方法。
